आरबीआई के तनाव परीक्षण से पता चलता है कि अगले साल खराब ऋण कम हो सकते हैं

 आरबीआई के तनाव परीक्षण से पता चलता है कि अगले साल खराब ऋण कम हो सकते हैं 

                                                                                                

आरबीआई के अनुसार, दिसंबर 2021 से बढ़ रहा तिमाही स्लिपेज अनुपात, 2022-23 की दूसरी तिमाही के दौरान ठंडा हो गया, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा काफी सुधार दर्ज किया गया।

                                                                                                                                                          

मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने गुरुवार को कहा कि बेसलाइन तनाव परिदृश्य के तहत सितंबर 2023 तक बैंकिंग क्षेत्र के खराब ऋण कुल अग्रिमों के 4.9% तक गिर सकते हैं।

                                                                                                                                                   

यह, आरबीआई ने कहा, भारत के बैड बैंक नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) द्वारा स्ट्रेस्ड एसेट खरीद के संभावित प्रभाव के साथ-साथ आगे कोई विनियामक राहत नहीं होने की धारणा पर आधारित है।

                                                                                                                                                             

मैक्रो-स्ट्रेस टेस्ट, मैक्रोइकोनॉमिक वातावरण से अप्रत्याशित झटकों के लिए बैंक बैलेंस शीट के लचीलेपन का आकलन करने में मदद करते हैं। अपनी अर्धवार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में, आरबीआई ने कहा कि गिरावट, राइट-ऑफ में वृद्धि और ऋण वृद्धि में निरंतर सुधार सितंबर में बैंक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) अनुपात को 5% तक लाने में सक्षम रहा है।                                                                                              

“अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के सकल एनपीए अनुपात में गिरावट जारी रही और सितंबर में यह सात साल के निचले स्तर 5% पर पहुंच गया। शुद्ध गैर-निष्पादित संपत्ति अनुपात 1.3% के दस साल के निचले स्तर पर था, जबकि निजी बैंकों का शुद्ध एनपीए अनुपात 1% से कम था।

यदि व्यापक आर्थिक वातावरण एक मध्यम या गंभीर तनाव परिदृश्य में बिगड़ता है, तो सकल एनपीए अनुपात क्रमशः 5.8% और 7.8% तक बढ़ सकता है। बैंक समूह स्तर पर, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सकल एनपीए अनुपात सितंबर 2022 में 6.5% से बढ़कर सितंबर 2023 में 9.4% हो सकता है, जबकि निजी बैंकों के लिए यह 3.3% से 5.8% और 2.5% से बढ़कर 4.1% हो जाएगा। गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत विदेशी बैंकों के लिए%।

तनाव परीक्षणों से यह भी पता चला है कि बैंक अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं और किसी और पूंजी के प्रवाह के अभाव में भी झटके सहने में सक्षम हैं। बेसलाइन परिदृश्य के तहत, 46 प्रमुख बैंकों का कुल पूंजी पर्याप्तता अनुपात सितंबर 2022 में 15.8% से सितंबर 2023 तक 14.9% तक गिरने का अनुमान है।

आरबीआई ने कहा कि सितंबर 2023 तक मध्यम तनाव परिदृश्य में पूंजी पर्याप्तता अनुपात 14% और गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत 13.1% तक गिर सकता है, लेकिन यह पूंजी संरक्षण बफर (सीसीबी) आवश्यकताओं सहित न्यूनतम पूंजी आवश्यकता से काफी ऊपर रहता है। 11.5% की।

  “46 अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) में से कोई भी अगले एक वर्ष में 9% की विनियामक न्यूनतम पूंजी आवश्यकता का उल्लंघन नहीं करेगा, यहां तक कि गंभीर रूप से तनावग्रस्त स्थिति में भी, हालांकि नौ एससीबी पूंजी संरक्षण बफर सहित न्यूनतम पूंजी से कम हो सकते हैं, " यह कहा

रिपोर्ट एक अस्वीकरण के साथ आई है कि प्रतिकूल परिदृश्य काल्पनिक प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के तहत कड़े और रूढ़िवादी आकलन हैं और इसलिए, मॉडल के परिणामों को पूर्वानुमान के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। आरबीआई के तनाव परीक्षण मॉडल की अतीत में एक महत्वपूर्ण ऊर्ध्वगामी पूर्वाग्रह के लिए आलोचना की गई है।

                                                                                                                                                       

आरबीआई के अनुसार, दिसंबर 2021 से बढ़ रहा तिमाही स्लिपेज अनुपात, 2022-23 की दूसरी तिमाही के दौरान ठंडा हो गया, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा काफी सुधार दर्ज किया गया। इसने यह भी कहा कि प्रावधान कवरेज अनुपात मार्च 2021 से लगातार बढ़ रहा है, और सितंबर 2022 में 71.5% तक पहुंच गया।

                                                                                                                                                              

इसके अलावा, रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंकों के सकल अग्रिमों में बड़े कर्जदारों की हिस्सेदारी घट रही है और कुल सकल एनपीए में उनकी हिस्सेदारी सितंबर 2022 में घटकर 62.2% हो गई है, जो दो साल पहले 75.6% थी। बड़े कर्जदारों के सकल खराब ऋण अनुपात में सुधार जारी रहा और मार्च 2021 में 10% से अधिक सितंबर 2022 में 6.4% हो गया।